首页□杨玉龙
春节将至，正是消费旺季。中消协近日发布的《2018年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，预付款变消费贷正在成为新的消费陷阱，消费者需警惕。同时提醒，网购家具退换难、海淘商品退换难，消费者在下单购买时务必谨慎。（1月30日《经济日报》）
“预付式”变身“消费贷”，这样的消费陷阱，无疑令消费者防不胜防。据中消协相关负责人介绍，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款压力，甚至以无息贷款作为吸引消费者的噱头。而消费者一旦入套，在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款。
由此可见，预付式消费衍生出的与金融信贷捆绑构织的消费陷阱，一则会让消费者享受不到相关服务；二则也会导致自己的钱袋子受损；三则一旦承受不起金融信贷条约中的高额违约条款，更有可能导致自身的信用受损。同时，预付款变消费贷，更会直接戕害正经做生意的商家，比如，使消费者不再信任预付式消费，乃至于谈贷色变。
而梳理媒体报道，2018年在传统预付式消费涵盖的各领域，出现捆绑金融消费信贷式的新营销模式。比如，“租金贷”“装修贷”问题被频频曝出，经营者跑路，导致租户无房可租，装修合同无法履行，而消费者却仍需偿还贷款；还如，多家英语培训机构被指通过提供课程贷款服务，让学员背上几千元到十几万元不等的“培训贷”，等等。
预付款变消费贷陷阱，本质上是预付费消费及金融消费信贷中存在的乱象。对此，其一，法律的进一步完善是基础。比如，针对消费预付款问题，商务部曾出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，但面对新的业态新的产业，存在一定的滞后性。此前就有专家建议，针对消费侵权行为，未来在立法、执法、司法过程中还有待进一步完善，这就须引起重视。
其二，应实行多部门管理，比如，监管部门对于开展预付式消费的经营者，有必要做好经营警示等，以确保经营者在法律框架内行事；还如，对于预付式消费，不仅要靠消协或者工商部门来监管，而且公检法部门也应该及时介入，让违法违规者得到应有惩治；再如，有关部门有必要加强预付式消费及金融信贷知识，以及相关案件警示，增强消费者防范意识。
其三，消费者应提升科学消费及依法维权能力，“预付式”变身“消费贷”恰是利用了消费者相关知识盲点，以及防范意识差的弱点。所以，面对预付式消费模式，消费者应看清商家的本真面目，全方位核实其资质和口碑。同时必要的金融信贷知识也应多些掌握，千万别把自己卖了还帮着对方数钱。一言以蔽之，唯有打防同给力，才会远离消费陷阱。