首页农信社不良贷款“顽疾”难以治理，清收盘活贷款出现前清后增、越盘越多，导致集中清收农信社不良贷款工作愈发艰难。同时，农信社贷款具有以下“五高”特点，即，大额贷款占比高、企业贷款占比高、互保贷款占比高、客户集中度高、不良贷款占比高。
那么如何更好地执行省联社提出的“控新治旧”，就县级行社不良贷款出现的问题，提出七点应对策略进行探索。
强化管理。重塑信贷管理模式，全面建立与统一法人相适应、与市场相结合、与现代商业银行模式相匹配的信贷管理架构。搭建“管理重心上行、营销平台下移”管理模式和“集中管理，分散营销”的运行机制，打开信贷营销通道和营销模式。实行专业的机构管理专业的人，专业人干专业的事。建立贷款发放分级授权制度和独立审批人制度，信贷审批由权力审贷向技术审贷转变。建立贷款全流程管理机制，实施专业化、规模化、精细化、流程化操作。
以人为本。要把省联社提出的“信贷革命”作为当下的第一要务，把集中清收农信社不良贷款工作当成压倒一切的政治任务来抓。要建立正确科学的选人用人机制，特别是负有领导责任的“一把手”和分管领导选拔要慎之又慎，“德才兼顾”，宁缺毋滥。信贷岗位人员实行“内部职工和亲属双担保”制度，即信贷岗位人员上任时，要有一名内部同级别人员和一名亲属签订“信贷岗位人员任职合规经营担保书”，对其任职期间案件风险、贷款损失负有监督和风险担保职责。
有效监督。真正发挥监事会的监督作用，县级行社监事长应实行上级委派制，兼任纪检监察组长，只对上一级纪委负责，不受行社党委干预，对发现的问题线索立即上报。同时，省联社、市农信办要建立理（董）事长“任期信贷质量台账”和“廉政台账”，实行“贷款责任终身追究制”，以“严追究”带来“高质量”。行社要建立信贷员台账，记录其任期信贷质量、业绩和举报线索，对违纪者清除出信贷队伍，坚决刹住信贷管理中的不正之风。
严明纪律。严格把控准入关。在客户选择上下功夫，认真做好贷前调查、市场分析、评级授信、客观评价客户申请贷款的真实用途。严把审查关、核准关。信用管理部做好前伸后延，帮助前台把控实质性风险要素，督导中台认真审查各类信贷资料，防止信贷资料“带病”入账。严把问责关，坚持“从严治贷”和“尽职免责”相结合，提高制度执行的严肃性。
准确定位。坚持支农支小支微市场定位，不“贪大求洋”，不“傍大款”，真正成为“新形势下农村金融的主力军和联系农民最佳的金融纽带”；坚持小额、流资、分散原则，将 “三农”、小微企业和产品有销路、效益好的涉农企业作为优先支持对象，巩固提升农村市场份额，始终牢牢占据农村主阵地。突出自身特色，发挥自身优势，积极探索小而精、专而优的发展路子。
转换机制。用制度管人，用机制管企业、用文化带团队。制定客户经理差异化管理机制，完善信贷激励约束机制。突出正向激励，使信贷从业人员薪酬收入真正能够体现多劳多得原则，提高业务的营销专业化、科学化水平。要定期开展营销方面的培训和竞赛活动，强化“人人都是营销员”的营销理念，主动参与营销。按照“贡献度、忠诚度、风险度”衡量客户等级，赋予不同的利率定价，增加客户粘性。
打造文化。实现客户幸福文化。实现一站式服务，让业务流程简单化、让审批权下放、让效率最快化。树立客户至上理念，一切以客户为中心、一切为客户谋幸福。不断营造合规管贷的 “文化关”。扎实开展“从严治贷、从我做起”活动。做到廉洁放贷，形成高效廉政的信贷文化。在全系统形成“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”、“合规创造价值、合规从高层做起”的合规文化理念，打造信贷铁军。
坚持回归本源、专注主业，才能强力助推乡村振兴战略。强力推进“整村授信、逐村核贷”，打造“普惠金融、增户扩面”市场战略。认真执行平顶山市农信办徐峰书记所提出的“3个8定律”，即个人贷款投放不低于80%，个人100万元以下贷款投放不低于80%，对公1000万元以下贷款投放不低于80%。坚持做小不做大、做土不做洋、做实不做虚、做精不做粗。（平顶山市石龙区农信联社 冯全付）