首页“从10岁开始每年存1万元，65岁可积累344万；25岁开始存40年却只有280万。早储蓄的复利魔力远超想象，但更务实的策略是成年后强制储蓄工资10%~20%，结合低风险工具与健康管理，让养老规划既科学又可持续。”
近期，上海交通大学上海高级金融学院严志鹏教授提出的“10岁开始存养老钱最划算”这一建议引发广泛讨论。该提议围绕养老规划中的“时间杠杆”原理展开，强调复利效应在长期财富积累中的重要作用。
严教授“10岁存养老钱最划算”的建议炸了锅，也炸出一片群嘲。复利理论没错，错在建议透着一股浓烈的“真空实验室”味儿和“何不食肉糜”的傲慢，被喷真不冤！
严专家建议有三大“致命伤”：一是“8%年化收益”：活在梦里！如今银行理财普遍2%~3%，国债难破4%。股票基金长期平均或有，但中间腰斩深套几轮回？让普通家庭从娃10岁起精准踩点穿越50年稳赚8%，难度堪比小学生造火箭。二是“娃存一万”：爹妈的血汗钱！10岁孩子哪来的钱？还不是爹妈的钱！普通家庭房贷、教育、医疗、赡养老人都喘不过气，再每年硬挤1万给娃存养老？这不是规划，是给贫困家庭雪上加霜。三是“真空模型”：无视人间烟火！长达55年的储蓄周期，50年后344万购买力剩多少？可能就够买辆车或付几年养老院。只看名义数字的“复利神话”，无视现实购买力，纯属刻舟求剑。更荒谬的是，让10岁孩子背55岁的债，童年焦虑化，这“财商教育”变味了！本质是把社会养老的系统性难题，偷换成个人储蓄不足的责任转嫁。
综上，严教授被群嘲一点不冤，他的建议逻辑或许“自洽”，但漠视了普通家庭的挣扎：孩子需要无忧童年，青年要拼事业谋生存，中年人被多重压力挤压。忽略高昂教育、就业波动、健康风险、房价大山、社保托底力度等真实变量，只谈“早存钱”，无异于要求饥民“何不食肉糜”。这种脱离地气的“阳春白雪”，被嘲“没人味”，恰如其分。
养老规划越早越好，但请科学且人道！要尊重人生阶段特点：童年快乐，青年奋斗，中年发力，晚年安心。要立足现实起点，成年后收入稳定再开始，量力而行。要善用政策工具，个税养老金是基础福利。要坚持合理配置，分散风险，长期投资。要呼吁制度托底，个人努力外，更需坚实的社会保障网。
专家们，请从Excel表格爬出来，吸口真实世界的空气。建议带着“人味”，比复利公式更能缓解焦虑。让10岁的孩子享受阳光，让25岁的青年轻装奋斗，让社会扛起该扛的责任——这才是温暖可行的养老正道。否则，再精妙的计算，也只是冰冷的数字游戏，徒增笑耳。（大河网河声评论员 杨光志）