首页“大概三个月最多半年，到手 300 万，我们帮你还前三年，之后协助你申请破产，最坏是当老赖，这样风险比较小。” 面对伪装成失业大专生的记者，一名贷款中介如是说。在不少社交平台的隐秘角落，“一辈子限制高消费换取百万”“快速致富” 这样的广告语像鱼饵一样，等待着急需用钱的鱼儿上钩。近日，记者探访 “职业背债人” 及贷款中介，一条通过系统化包装骗取贷款的灰色产业链逐渐浮出水面。
记者调查发现，在这条“职业背债人”灰黑产业链中，中介先在社交平台以“快速致富”为诱饵，按征信、年龄、学历筛选目标，定“背债”金额。随后索要资料，让“背债人”拍“显有钱”视频，带至指定地包装，伪造信息骗车贷、房贷。中介拿大部分贷款，仅给“背债人”30%~40%，承诺还前三年的钱，让帮背债人破产等，却常中途停还跑路。
对“职业背债人”而言，不仅拿不到承诺资金，还背负百万巨债，征信严重受损，被催收、限高，甚至因贷款诈骗罪获刑，如孙某某被判缓刑还罚金，人生轨迹彻底改变。对金融机构，虚假材料骗贷导致大量坏账，破坏信贷秩序，增加运营风险，影响资金安全与正常业务开展。对社会，此产业链加剧信用体系混乱，冲击“诚信”价值观，还可能引发连锁纠纷，如郭华被银行起诉、房产将法拍，破坏社会稳定，形成“以骗谋利”的不良风气，危害社会治理。
问题是，针对此类问题，媒体早就曝光很多次，甚至央视焦点访谈也进行过专门的报道，从不同角度进行解读，有关方面也不断进行打击。时至今日，这一黑产业链不但没有得到有效遏制，甚至似乎还有愈演愈烈之势，原因何在？
“职业背债人”黑灰产业链屡禁不止，甚至有愈演愈烈之势，背后原因错综复杂。需求端，部分人因经济困境（如郭华等失业养家者）或一夜暴富心理，受中介 “轻松赚快钱” 蛊惑入陷阱；社会浮躁、不劳而获思想也让一些人不顾风险尝试；中介手段狡猾、产业链隐蔽，借社交平台精准 “钓鱼”，分工精细，伪造身份、流水等资料几可乱真，还可能勾结银行人员；金融机构有漏洞，部分银行贷款审核不严、过度依赖书面资料，部分信贷员为业绩漠视存疑资料甚至勾结中介，导致中介轻易套取高额贷款；打击治理难度大，此类犯罪跨地域、涉众广，调查取证难，警方追踪抓捕挑战多；且部分受害者因涉违法，权益受损后不敢报案，案件难以及时侦破，难从源头斩断产业链。
对于这些问题，有关方面都进行了不同程度的制度完善与补漏，一定程度上遏制了“职业背债人”现象的泛滥。但在实际中，由于治理分属不同部分、不同侧面等原因，条件、着力也各不相同，没有形成足够的治理合力，所以形成目前“摁下葫芦浮起瓢”“职业背债人”灰黑产屡禁不止的怪圈。
治病纠根，对症下药。要遏制“职业背债人”灰黑产业链，亟待多管齐下合力共治。金融机构应担起首要责任，严格贷款审核流程，利用大数据、人工智能等技术核实贷款人信息，建立内部监督机制，杜绝信贷员违规操作与勾结行为。监管部门加大惩处力度，提高违法成本，对中介、金融机构内部违规者严厉处罚，对构成犯罪的依法追究刑事责任。网信、公安等部门联动，清理网络平台相关违法广告与信息，追踪打击跨区域犯罪团伙。
同时，通过社区宣传、媒体报道等普及法律知识与风险，提高公众警惕性，让人们明白“职业背债”是陷阱而非捷径。只有各方协同发力，“职业背债人”灰黑产业链才有望早日被斩断，金融秩序与社会诚信才能得以恢复。（大河网河声评论员 余明辉）