首页□樊大彧
最近有媒体调查发现，此前已淡出房地产市场的“首付贷”，在多地呈死灰复燃态势。一些开发商包括一些大型房企私下推出“首付贷”或“首付分期”吸引购房者，监管部门和相关方面对此应有足够的警惕。
今年以来，各地坚持因城因地制宜精准施策，强化地方调控主体责任，从三季度开始，楼市频现降温信号，住房成交价普遍下滑，房地产市场正在逐步回归理性。此时“首付贷”或“首付分期”重出江湖，对这一现象可能产生的负面作用，应当进行科学研判、严密监测和严加防范。
“首付贷”是在买房者购房款不足的情况下，开发商或其他第三方金融平台为其提供贷款，用于解决首付资金，让购房者快速入市。早在2016年，有关部门就认定“首付贷”是违法违规的金融产品。住建部、国家发改委、央行等七部委发布有关规定，要求中介机构不得提供或与其他机构合作提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务。今年6月底，针对一些热点城市再现“抢房潮”，住建部等七部委联合开展治理房地产市场乱象专项行动，之后多个省份和城市也将“首付贷”列入了房地产市场乱象整治范围，予以重点打击。
通过“首付贷”或“首付分期”买房，相当于加杠杆购房，这与“房子是用来住的，不是用来炒的”原则相违背，是突破现行购房限制政策的违规行为，对当前楼市调控可能构成严重干扰。房地产开发企业及地产中介没有取得相应的金融业务资质，向购房者变相发放贷款，这种违法金融业务，潜藏着较大的系统性风险。
对于涉足“首付贷”或“首付分期”的购房者而言，极有可能因此掉进一个甜蜜的陷阱。一些购房者原本计划很周全，先通过“首付贷”把房子买下来，然后借钱或卖掉老房子来迅速还掉“首付贷”。一旦某个环节出了问题无法及时还款，逾期可能造成巨大的违约金损失。更严重的是，有的购房者可能通过“消费贷”及大额信用卡套取资金来归还“首付贷”，这种行为不仅大大增加了未来还款压力，还可能导致银行拒绝为其办理房屋按揭贷款，进而引出一系列纠纷并产生重大经济损失。
“首付贷”或“首付分期”让还款能力不足的人进入了房地产市场，既是对购房者的不负责任，也给市场平添风险。监管者要提高警惕防范风险，购房者更需要提高警惕，防止自身利益受到严重侵害。